作者彙整: ship-shore

有哪些是貸款審核重點?

如果銀行的估價和你心目中的目標價差不多,甚至還比較高的話,就可以放心議價囉!確認成交後,除了仲介和代書會協助詢問貸款銀行外,你也可以針對之前回覆條件較好的幾家銀行自行詢問,並重新提供以下資料供銀行評估:

1.收入資料:最近6個月的薪轉存摺封面和內頁(須先補登存摺)或是去年的扣繳憑單。

2.財力證明:最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁(須先補登存摺,由於銀行主要要看存摺餘額,並確認不是為了貸款臨時存進去的,所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1~2家銀行存摺影本)、定存證明、股票和基金明細(可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考,雖然因股價波動較大,銀行通常不認列資產,但仍有加分作用)、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資,讓銀行提高你的還款能力額度。

3.買賣資料:買賣合約影本、買賣合約價金流程,如匯款單和支票影本,證明買賣確實存在。

如果有提供保證人,則除了上述文件外,還須要提供保證人的收入資料、財力證明給銀行。

除了貸款人和保證人提供的資料外,為了調查每個人的信用資訊,各個金融行庫和金融聯合徵信中心串連(簡稱「聯徵」),每個人的貸款金額、每一張信用卡的未付款金額、是否有當保證人、最近3年是否有逾期繳款紀錄、最近12個月有無預借現金、有無被任何銀行拒絕往來…等資訊都可以在聯徵中心查詢到。基於個人資料隱私,金融行庫如要調閱你的聯徵資訊,需要取得你的同意。

貸款審核九個重點:

1.現職工作年資未滿一年或年收入低於40萬

2.薪轉存摺有月光現象

3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清

4.信用卡持卡未滿一年

5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄

6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)

7.公司規模小,資本額低於3000萬

8.近一年內有新增一筆貸款

9.名下有負債,代表風險較高